Разница между договором залога и ипотекой

Разница между договором залога и ипотекой

Разница между договором залога и ипотекой

При ипотеке залоге недвижимости закладывается только недвижимое имущество[4].

Удивительно, но факт! Учитывая положения пункта 1 статьи ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Ипотечное кредитование — это более широкое понятие, чем жилищное кредитование.

При залоге недвижимого имущества необходима государственная регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним в Едином государственном реестре.

При ипотеке возможен залог объектов незавершенного строительства недвижимого имущества, а также наряду с этим и залог принадлежащих залогодателю стройматериалов и оборудования, которые заготовлены для строительства здания, сооружения, жилого дома ст.

Какое значение имеет слово «ипотека»?

Данные действия невозможны, к примеру, при залоге движимых вещей.

Такой способ обеспечения исполнения обязательства — через залог земли — был известен ещё в Древнем Египте, но основы права разработали древние греки, поэтому ипотека в римском праве как особый вид залога с оставлением предмета залога у должника стал называться греческим словом ипотека.

Но не всякий залог является ипотекой, так как для этого необходимо условие, чтобы залог имел публичный характер.

Ипотека это залог при котором требуется произвести регистрацию сделки в специальном органе, регистрирующим сделки с недвижимостью, в результате чего появится соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом.

После этого любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

  • жилая недвижимость: квартиры, дома, комнаты, таунхаусы, коттеджи;
  • дачи или садовые дома;
  • машино-места.

Кроме этого, ипотека имеет еще такие особенности:

  1. Часть недвижимости, которую нельзя выделить в натуре, не может выступать обеспечением.
  2. Если жилье находится в собственности нескольких человек, то, чтобы передать его в обеспечение банку, нужно согласие всех владельцев.
  3. Ипотечный договор должен быть зарегистрирован, в противном случае он считается недействительным.
  4. Госрегистрация договора подразумевает наложение обременения на предмет обеспечения и служит основанием для записи о нем в Единый госреестр недвижимости.
  5. Права залогодателя на предмет обеспечения могут подтверждаться закладной.
  6. Ипотека в зависимости от способа регистрации бывает двух видов: в силу закона и в силу договора.

Дополнительно указываются признаки, позволяющие ее индивидуализировать;

  • Оценка предмета залога. Оценка проводится участниками соглашения или специальной службой после получения согласия сторон;
  • Определяется, какая из сторон получит залог;
  • Размер требования, которое обеспечивается заложенным имуществом;
  • Срок, в течение которого исполняется обязательство.

Дополнительно учитываются требования, по которым достигается соглашение.

Согласно положениям соглашения, залогодатель может пользоваться предметом залога, в том числе извлекать из него доходы и плоды.

Ранее при невыполнении обязательств со стороны должника, имущество переходило в собственность кредитора.

При их отсутствии соглашение признается недействительным;

  • Залогодатель должен быть собственником предмета, иначе он не сможет передать имущество в залог;
  • В соглашении не указывается оценочная стоимость каждого предмета, если их несколько;
  • Наличные и безналичные деньги не могут быть заложены. Они не обладают существенными признаками. Однако предметом залога могут быть требования вкладчика на сумму вклада.

Как оформить?

Договор залога оформляется в письменной форме (вне зависимости от предмета сделки).

Используется общая форма, но учитываются общие рекомендации.

Ипотека всегда выдается под залог. А это значит, что заемщик не имеет никаких прав на приобретаемое жилье, до окончания выплат. Чаще всего это долгие годы.

  • Отличия есть и в пакете документов, которые необходимо предоставить банку. Если для получения кредита он в большинстве случаев минимальный, часто может потребоваться только паспорт и справка о доходах, то при ипотечном кредитовании подход гораздо серьезнее, и документов требуется гораздо больше, что займет больше времени и сил.

Человеку придется оплатить ряд платежей, без которых не удастся получить ипотеку.

  • Ипотечная ставка ниже, чем ставка потребительского кредита. Кредитная ставка может достигать даже 70% годовых, тогда как ипотеку можно взять в пределах 11-16%.

При заключении же ипотечного договора оценку объекта недвижимости определяет эксперт, имеющий соответствующее разрешение. Оценщик выдает развернутый вывод, где указывает рыночную и ликвидную стоимость оцененного имущества, на основании чего банк определяет размер ипотеки.

Требования к потенциальному залогодателю минимальные.
Важно Иногда для оформления договора требуется только паспорт и наличие полной дееспособности.

Требования же к ипотечнику, когда залогодатель выступает и заемщиком, гораздо выше. Каждый банк устанавливает собственные рамки для тех, кто хочет получить ипотечный кредит, но в любом случае есть ряд основных требований:

Ипотека выдается людям, достигшим 21 года.

Если мы говорим о залоге жилой недвижимости, то речь идет только о реализации предмета залога с публичных торгов в рамках исполнительного производства на основании соответствующего решения суда.

Таким образом вопрос «Чем отличается ипотека от кредита под залог недвижимости?» для профессионала не имеет смысла, так как кредит – это деньги, предоставленные должнику на условиях срочности, платности и возвратности, а ипотека – это обеспечение возврата этих денег.

Если же использовать бытовую терминологию, то на него можно ответить следующим образом

Ипотека или ипотечный кредит – это целевой кредит, предоставленный для приобретения недвижимости под залог этой или другой недвижимости. Именно такие кредиты составляют сегодня основную массу выдаваемых банками кредитов, обеспеченных залогом недвижимости.

Внимание

Если заемщик окажется в сложной жизненной ситуации и не сможет дальше оплачивать долг, то имущество будет продано и с помощью полученных денег будет оплачена непогашенная часть ипотеки. Для банков ипотека выгоднее, чем кредит.

Так как в случае неплатежеспособности клиента, они не несут убытки, и все равно вернут свою часть.

Но и для клиента есть выгоды сотрудничества с банковскими организациями, покупка жилья с помощью банка, гораздо безопаснее, чем самостоятельное приобретение, банки очень тщательно проверяют все документы на квартиру, это в их интересах.

Если человек берет ипотеку, то он имеет право на налоговый вычет.
Но на это могут рассчитывать лишь те, кто получают официальную зарплату. Если же зарплата белая и квартира покупается не у родственников, то покупатель вправе вернуть 13% от стоимости жилья, при условии, что сумма не превышает 2 000 000.

Образец

Договор составляется в простой письменной форме. Он может не в полной степени соответствовать интересам участников сделки.

Если после скачивания и прочтения будет обнаружено, что контракт не в полной мере соответствует требованиям сторон, то он должен быть доработан в самостоятельном порядке или при помощи юридических услуг.
В обязательном порядке указываются существенные условия договора залога.

Образец договора

Подлежит ли государственной регистрации?

Договор залога требует государственной регистрации только в ситуациях, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество.

Следует учесть, что земельная территория, на которой находится недвижимость, должна тоже регистрироваться, так как передается вместе с ней.

Если предметом залога выступает, например, движимое имущество в виде транспортного средства, то контракт залога не нуждается в регистрации в государственных органах.

Что такое договор ипотеки?

Договор ипотеки — это соглашение сторон о залоге недвижимого имущества. Для получения новой квартиры и улучшения собственных жилищных потребностей, в качестве предмета залога будет выступать квартира или жилой дом.

Стороны по договору ипотеки — это залогодатель и залогодержатель.
Они обязаны быть дееспособными и правоспособными.

РФ на данный момент не дает конкретного определения данным видам: Ипотека в силу закона — это залог недвижимого имущества, возникающего на основании федерального закона.

Ипотека по договору — это залог недвижимого имущества, возникающий на основании договора, заключенного между сторонами[3].

Удивительно, но факт! Ставки государственной пошлины за регистрацию договора об ипотеке установлены подпунктом 22 пункта 1 статьи Для некоторых категорий населения учителя, военные, врачи, молодые специалисты государством предусмотрены определенные льготы для получения ипотечного кредита.

Различия между указанными видами ипотеки заключается в том, что: Поскольку ипотека является отдельным видом залога, соответственно существует и ряд особенностей, которыми она отличается от других видов залога.

Следует учесть, что земельная территория, на которой находится недвижимость, должна тоже регистрироваться, так как передается вместе с ней.

Если предметом залога выступает, например, движимое имущество в виде транспортного средства, то контракт залога не нуждается в регистрации в государственных органах.

Ипотечный кредит

Чтобы лучше понять разницу между ипотечным кредитом и не ипотечным, приведу пример: Под залог имеющейся квартиры банк выдает кредит, «потребительский кредит», использовать который заемщик может на что угодно.

Залогодатель — это лицо, предоставившее имущество в залог. Залогодержатель — это лицо, принявшее имущество в залог.
В качестве залогодателей и залогодержателей могут выступать как юридические, так и физические лица.

1ВВС РФ 1992 №23 Ст 1239

2 Следует заметить, что до этого российское законодательство давало иное определение твердого залога Так, в соответствии с п 2 ст 49 Закона о залоге по соглашению залогодержателя с залогодателем «предмет заклада может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя (твердый залог)» Индивидуально-определенная вещь может быть оставлена у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о закладе

Личность кредитора и залогодержателя совпадает во всех случаях, т.

Ипотека Газпромбанка

Количество возможных вариантов ипотечных кредитов Газпромбанка впечатляет.

Источник: https://svetodisk.ru/raznitsa-mezhdu-dogovorom-zaloga-i-ipotekoj

Ипотека как разновидность залога понятие и особенности – Советы и консультации юристов

Разница между договором залога и ипотекой

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО – +7 (499) 653-60-72 Доб. 355
  • Санкт-Петербург и Лен. область – +7 (812) 426-14-07 Доб. 525

Заемщик должен знать. Просрочка и коллекторы. Бонусы и акции МФО. Новости рынка МФО и коллекторов. Все МФО. Все банки.

Среди способов обеспечения исполнения обязательств одним из самых эффективных, надежных и экономически целесообразных для кредитора является залог.

Понятие ипотеки недвижимого имущества. Субъектный состав обязательства Ипотека hypothecate, hypotheca — термин, заимствованный из греческого оборота [1].

В древнем римском праве, hypotheca была разновидностью залога, ею именовался залог имущества, при котором заложенная вещь оставалась во владении и пользовании должника [2].

Позднее под ипотекой понимали исключительно залог недвижимого имущества.

Ипотека как разновидность залога понятие и особенности

Заемщик должен знать. Просрочка и коллекторы. Бонусы и акции МФО. Новости рынка МФО и коллекторов. Все МФО. Все банки. В чем состоит принципиальное отличие залога от ипотеки? Несмотря на то что ипотека по своей сути является разновидностью залога, разница между этими понятиями довольно большая.

Первое, чем отличается договор залога от договора ипотеки, это юридическим значением данных понятий. Определение залога было дано в ч.

Проанализировав данную норму, можно сказать, что залог — это один из способов обеспечения взятого обязательства. Согласно же ч. Возвращать его следует в течение или даже более лет.

Для некоторых категорий населения учителя, военные, врачи, молодые специалисты государством предусмотрены определенные льготы для получения ипотечного кредита.

Для многих людей ипотека — наиболее удобный способ стать владельцем недвижимости, не имея в своем распоряжении больших средств.

Предметом залога согласно ч. Таким образом, перечень имущества, которое может быть заложено, огромно. В случае появления задолженности долг взыскивается путем продажи заложенной недвижимости. Осуществлять ипотечное кредитование согласно ФЗ могут исключительно банки, зарегистрированные и получившую лицензию на право занятия банковской деятельностью в установленном законе порядке.

Залогодержателем по договору залога может быть и юридическое, и физическое лицо. Например, ломбарды осуществляют выдачу ссуд под заложение различного ценного имущества. Форма договора залога предусмотрена ст. Согласно ч. Но есть исключение: если договор обеспечивает обязательство по договору, который согласно закону должен быть нотариально заверен, то и его следует заверять у нотариуса.

Договор ипотеки обязательно подлежит государственной регистрации ч. Без этого он является ничтожным. Так как взятая в ипотеку недвижимость является способом обеспечения кредита, то на ней лежит обременение.

Это значит, что без письменного разрешения кредитора ни подарить, ни продать, ни даже сдать в аренду приобретенную квартиру не удастся.

Что касается договора залога, то в случае получения кредита обеспечивать его выплату может любое ценное имущество, например, автомобиль или техника.

На само же имущество, для приобретения которого оформлялся кредит, обременения могут не накладываться. Имущество может находиться у залогодателя, залогодержателя либо быть сдано на хранение третьей стороне ст.

В случае с договором залога имущества, его стоимость определяется самими сторонами и прописывается в условиях договора.

При заключении же ипотечного договора оценку объекта недвижимости определяет эксперт, имеющий соответствующее разрешение.

Оценщик выдает развернутый вывод, где указывает рыночную и ликвидную стоимость оцененного имущества, на основании чего банк определяет размер ипотеки. Требования к потенциальному залогодателю минимальные. Иногда для оформления договора требуется только паспорт и наличие полной дееспособности. Требования же к ипотечнику, когда залогодатель выступает и заемщиком, гораздо выше.

Каждый банк устанавливает собственные рамки для тех, кто хочет получить ипотечный кредит, но в любом случае есть ряд основных требований:. Необходимость оформления страховки на приобретенную недвижимость предусмотрена статьей 31 ФЗ.

Без него оформление ипотечного кредита невозможно. Кроме того, нередко банки самостоятельно устанавливают требование застраховать жизнь, здоровье, трудоспособность заемщика.

Необходимость приобретения таких страховых полисов не предусмотрено на законодательном уровне, но без них банк может просто отказать в оформлении договора.

Изучив особенности ипотеки и залога, становится понятно, что разница между данными ними достаточно большая. Фактически ипотека является одной из разновидностей залога с очень узким перечнем закладываемого имущества. Тема ипотеки постоянно на слуху.

Но не все понимают, что такое ипотека, а без этих знаний можно лишиться не только жилья в перспективе, но и остаться без имеюще Оформление ипотеки — сложный процесс, состоящий из многих этапов.

Наиболее популярным банком среди ипотечников является Сбербанк.

После того как одобрили ипотек При оформлении договора банки нередко требуют привлечь поручителя по ипотеке. Наличие поручителя или созаемщика способствует увеличению шансов получить положите Займы Займы.

Сумма 5 рублей 15 рублей 2 рублей 3 рублей 1 рублей. Потребительские кредиты Онлайн решение сразу Без справок Рефинансирование Только по паспорту По двум документам. Кредитные карты. Кредитные карты Без справок о доходах С онлайн заявкой Мгновенная выдача Без проверки кредитной истории С большим льготным периодом.

Дебетовые карты. Полезное Обзоры Все банки. Вклады Вклады. Сравнение определений Первое, чем отличается договор залога от договора ипотеки, это юридическим значением данных понятий. Гарантией по ипотечному кредиту всегда выступает недвижимость, купленная по данному договору.

Требования к залогодателю-заемщику для получения ипотеки более жесткие, чем для оформления залога.

Сравнение определений Предмет договора Субъект Форма договора Хранение заложенного имущества Стоимость заложенного имущества Требования к залогодателю Необходимость оформления страховки Заключение.

Источник: https://darwinistsdilemma.com/konstitutsionnoe-pravo/ipoteka-kak-raznovidnost-zaloga-ponyatie-i-osobennosti.php

Отличие ипотеки от залога недвижимости

Разница между договором залога и ипотекой

Ипотека под залог имеющейся недвижимости или ломбардный кредит подразумевает, что залогом кредита станет существующая квартира, зачастую единственная.

Такой кредит позволяет, например: улучшить жилищные условия; купить дачу или квартиру детям; получить деньги на развитие бизнеса. Особенно это выгодно по сравнению с ипотекой на новое жильё.

Цель кредита и залог не совпадают, и банку не так важно, куда вы потратите деньги. Что касается назначения полученных денег, это всё же имеет для банка значение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Коммерческая ипотека: основные аспекты кредитования малого бизнеса
  • Залог и ипотека разница
  • Ипотечный кредит
  • Чем опасна ипотека под залог собственной квартиры
  • Кредит под залог недвижимости: ипотека
  • Отличие залога от ипотеки – разница между договором залога и ипотеки

Несмотря на то что ипотека по своей сути является разновидностью залога, разница между этими понятиями довольно большая.

Коммерческая ипотека: основные аспекты кредитования малого бизнеса

В Гражданском кодексе РБ тщательным образом урегулированы отношения по всем видам залога, кроме залога земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества ипотека. Ипотечные отношения регулируются отдельными законодательными актами.

Гражданский кодекс РБ предусматривает два основания возникновения залога: договор и акт законодательства при наступлении указанных в нем обстоятельств, если законодательством не предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу приведенной классификации, объектом залога и залогового права может быть любое имущество клиента и права на него. В то же время для того, чтобы быть отнесенным к объекту залога, это имущество должно отвечать следующим требованиям.

Залог должен быть ликвидным; кредитор должен иметь возможность осуществлять контроль сохранности залога; величина заложенных ценностей должна обеспечить сумму выдаваемого кредита и сумму процентов, рассчитанную за весь срок пользования кредитом.

Критериями ликвидности залога являются быстрота его реализации, относительная стабильность цен, долговременность хранения. Вопрос ликвидности залога является наиболее сложным при принятии решения об обеспечении кредита.

Если два-три года назад наиболее ликвидным залогом считался залог зданий, то сегодня найти покупателя на приобретение подобного имущества практически невозможно по причине отсутствия у предприятий средств на подобные приобретения.

Сейчас наиболее ликвидным залогом может быть залог готовой продукции и товаров в обороте. Однако данный вид залога имеет определенный недостаток, а именно – необходимость постоянного контроля наличия и сохранности товарно-материальных ценностей со стороны кредитора.

Одной из форм залога, которая в наибольшей степени гарантирует возврат кредита, является заклад. При закладе заемщик остается собственником заложенного имущества. Он не может пользоваться и распоряжаться заложенными ценностями.

Предмет залога в данном случае либо передается банку, либо хранится на арендованном складе с передачей всех документов на товар кредитору. Анализ различных видов залога позволяет сделать вывод о том, что в настоящее время идеальной формой залога может быть разве что денежный депозит, который используется довольно редко и использование которого отдельно в законодательстве не отрегулировано.

Данное постановление устанавливает форму договора залога и порядок его регистрации. При ипотеке предприятия или иного имущественного комплекса в целом право залога распространяется на все его имущество – движимое и недвижимое, включая право требования и исключительные права, в том числе приобретенные в период ипотеки, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором.

При ипотеке предприятия как имущественного комплекса в целом залогодатель обязан по требованию залогодержателя представлять ему годовой баланс.

При обращении взыскания на заложенное имущество оно в установленном порядке реализуется путем продажи с публичных торгов как единый имущественный комплекс, если иное не предусмотрено законодательными актами.

Договор о залоге, обеспечивающий выполнение обязательств по сделкам, для которых требуется нотариальная форма, удостоверяется нотариально. Договор о залоге недвижимости ипотеке подлежит нотариальному удостоверению.

Регистрация договора о залоге ипотеке производится на основании заявления залогодателя и залогодержателя либо залогодателя, если это предусмотрено законодательством, нотариально засвидетельствованной копии указанного договора и документа, подтверждающего уплату государственной пошлины за регистрацию.

Договор о залоге ипотеке должен быть зарегистрирован в трехдневный срок со дня представления необходимых документов. Орган, осуществивший регистрацию договора о залоге ипотеке , в установленном порядке направляет копию записи о регистрации для внесения данных в Единый государственный реестр имущества, права на которое ограничены залоговыми обязательствами.

В регистрации договора о залоге ипотеке может быть отказано в случаях, когда он заключен в отношении имущества, залог которого запрещен законодательством, или когда этот договор нарушает иные требования законодательства.

Мотивированный отказ в регистрации договора о залоге должен быть направлен заявителем заявителю в течение 2 дней, а в случае отложения регистрации – в срок до 2 дней после принятия соответствующего решения, но не позднее 5 дней со дня подачи заявления.

За регистрацию договора о залоге ипотеке с выдачей соответствующего документа, а также за предоставление выписок из Единого государственного реестра имущества, права на которое ограничены залоговыми обязательствами, взыскивается государственная пошлина в размерах, определенных законодательством РБ.

Залогодержатель по требованию залогодателя обязан выдать ему документы, подтверждающие частичное или полное выполнение обязательства, обеспеченного залогом, для последующего внесения соответствующих изменений в реестр заложенного имущества и в Единый государственный реестр имущества, права на которое ограничены залоговыми обязательствами.

Договор об ипотеке считается недействительным, если он нотариально не удостоверен или не зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с недвижимым имуществом.

В постановлении, о котором идет речь, установлен также перечень имущества, являющегося предметом залога ипотеки и органов, осуществляющих регистрацию договора о залоге этого имущества.

Залог и ипотека разница

Однако российское законодательство относит к недвижимому имуществу и приравненные к нему движимые вещи например, воздушные и морские суда.

Приравнивание некоторых вполне движимых вещей к недвижимым связано не с их родовыми или видовыми признаками, а с распространением на них специального правового режима, установленного для реально недвижимых объектов.

В гражданском обороте совершаются различные операции с недвижимостью, в том числе и ее залог. Залог недвижимости ипотека является одним из видов залога, и в связи с этим формулировка договора ипотеки в п.

На пограничной меже земельного участка должника устанавливался столб с надписью, что данное имущество служит обеспечением претензий на определенную сумму, указывались имена должника и кредитора, время, когда долг должен быть возвращен.

Чем опасна ипотека под залог собственной квартиры

Ипотека сегодня – это залог недвижимости под выдаваемый кредит, на заложенное под ипотеку имущество налагается запрещение на продажу или переоформление его на другое лицо до полного погашения кредита и всех процентов.

Ипотечный кредит – это долгосрочный кредит, который в основном выдается под залог следующей недвижимости: квартиры, жилого дома с землей, производственных помещений с землей, земли.

Сроки, на которые можно оформить ипотеку, бывают различными и зависят от выбранного банка и вида программы кредитования, от суммы запрашиваемого кредита и вашей платежеспособности.

Отличие залога от ипотеки: разница между договором залога и ипотеки Опубликовал: admin в Кредиты Несмотря на то что ипотека по своей сути является разновидностью залога, разница между этими понятиями довольно большая. Первое, чем отличается договор залога от договора ипотеки, это юридическим значением данных понятий.

То, что бедолага сейчас живет в квартире, на которую оформлен банковский кредит! Приведу два простых примера. Учитель оформил в банке кредит наличными под залог своей однокомнатной квартиры на оплату дорогостоящего лечения.

А вот его другу бизнесмену сказочно повезло — он получил в банке кредит на покупку загородного коттеджа. Так все-таки, кто из двух друзей получил ипотеку? Как ни странно, совсем даже не бизнесмен, а учитель! Ведь ипотека — это вовсе не банковский кредит НА квартиру.

Залог в этом случае должен носить только публичный характер!

Отличие залога от ипотеки – разница между договором залога и ипотеки

Дополнительно в соглашении описывается право на эту недвижимость и указывается лицо, которое зарегистрировало это право. Существенными условиями договора ипотеки являются: Предмет ипотеки; Оценка жилой недвижимости.

Оценка предмета не считается оценкой рыночной стоимости, ведь она заключается по соглашению сторон; Размер и срок исполнения обязательств; Право на владение недвижимостью; Другие условия в отношении предмета договора.

Оформление контракта ипотеки возможно только в присутствии сторон сделки.

Ипотечный кредит под залог третьих лиц: в каких случаях это возможно, какие есть Сейчас возможно получение кредита как под залог недвижимости прав, в отличие от недвижимости, на которую оформлен договор залога.

Иными словами, обязательством должника является погашение кредита, а залог недвижимости является формой обеспечения исполнения финансовых обязательств должника перед его кредитором. Так, ст.

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В теории гражданского права принято различать два вида ипотеки: ипотека в силу закона и ипотека в силу договора.

Особенности удостоверения договора ипотеки Договор ипотеки. Законы регулирующие ипотеку, а также что полезно знать об ипотеке.

Понятие недвижимого имущества недвижимость включает в себя земельные участки, а также объекты, расположенные на земельном участке и неотъемлемо связанные с ним, перемещение которых невозможно без их обесценивания и изменения их назначения. Ипотека возникает на основании договора, закона или решения суда.

В чем отличие ипотечного кредита от залога недвижимости Понятие залога Кредит под залог недвижимости является одной из популярных программ кредитования физлиц. Он предполагает наложение обременения на уже находящееся в собственности заемщика имущество.

Суть Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах: Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости.

Ипотечный кредит под залог третьих лиц Перед тем, как принять окончательное решение об оформлении договора ипотечного займа, следует изучить все нюансы. Одним из таких нюансов является возможность стать хозяином своего жилья не только под залог приобретаемой недвижимости, но и под залог уже имеющейся.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека или потребительский кредит, что выгоднее. Достаем калькуляторы.

Источник: https://flymls.com/ugolovno-ispolnitelnoe-pravo/otlichie-ipoteki-ot-zaloga-nedvizhimosti.php

Что такое ипотека в силу договора и в силу закона: главные отличия

Разница между договором залога и ипотекой

Под ипотекой обычно имеют в виду жилищный кредит под залог покупаемой недвижимости. Однако этот термин в широком понимании обозначает просто ссуду, возврат которой гарантирует залоговая недвижимость. Это предполагает разные варианты соотношения кредитования с залогом. Ипотека в силу договора (договорная ипотека) – один из таких вариантов.

Что такое договорная ипотека

Обычно взятие жилищного кредита в реалиях РФ предполагает, что залоговым выступает недвижимость – строящаяся или готовая, на которую и взят кредит. Такое кредитование регламентируется законом №102-ФЗ «Об ипотеке» и именуется ипотекой в силу закона.

Но нередко дебитор предоставляет банку уже наличествующую у него залоговую недвижимость, а на ссуженные деньги строит или покупает квартиру, дом, дачу или гараж, которые не становятся одновременно залогом, или тратит их на другие цели. Такой кредит регламентируется договорными отношениями между дебитором и кредитором и именуется ипотекой в силу договора.

Банковские организации предпочитают работать с законной ипотекой: она гарантирует им возврат залога, если заемщик не выполняет условий договора. При оформлении же договорной ипотеки они рискуют, так как кредит фактически не обеспечен залогом, пока не заключен ипотечный договор. И все же многие банки предоставляют услугу и такого кредитования.

Основной риск банка состоит в том, что до регистрирования ипотечного договора выданная банком ссуда остается без обеспечения. Если же этот документ в силу неких ошибок будет признан недействительным, банк рискует потерять деньги. Выходом становится оформление поручительства на период до регистрирования ипотечного договора.

Ипотека в силу закона и в силу договора: отличия

Основные различия между двумя разновидностями кредитования под залог жилья даны в таблице.

КритерийВ силу законаВ силу договора
ОбоснованиеПо законуПо ипотечному договору
ЗалогНедвижимость, на покупку которой и оформляется ипотека (автоматически)Любая принадлежащая дебитору недвижимость
ХарактерЦелеваяНецелевая: кредитуемый вправе использовать сумму займа, как пожелает
РегистрированиеВместе с регистрированием права собственностиПосле регистрирования договора купли-продажи
По заявлению одной из сторон – залогодержателя или залогодателяПо единому заявлению обеих сторон
ГоспошлинаНе выплачиваетсяВыплачивается: 1000 р. физлицами и 4000 р. юрлицами

Нормативные документы

Любая ипотека регламентируется рядом нормативных документов, из которыми важнейшие:

  • ФЗ № 102 (об ипотеке);
  • ФЗ № 112 (о порядке регистрации прав на недвижимость и возможных с ней сделок);
  • ГК РФ.

Эти документы надо тщательно изучить уже на стадии планирования кредита, поскольку в них содержится информация по вопросам, возникающим у большинства потенциальных заемщиков: возможные варианты ипотеки, порядок ее получения заемщиком, составление и регистрирование ипотечного договора, правомочность рекомендаций банка по поводу страхования и др.

Регистрация ссуды в силу договора

В рамках договорной ипотеки регистрирование ссуды первично: без него невозможно наложить обременение на залоговое имущество заемщика.

Сначала регистрации подлежит договор купли-продажи, и уже потом производится учет самого кредита под залог. Поскольку при оформлении ипотеки в силу закона оба этих действия происходят одновременно, становится понятным, почему банковские организации в основном предоставляют именно этот вариант кредитования.

Договорная ипотека не всегда выгодна и для заемщика: в сравнении с законной ипотекой ставку по кредиту поднимают минимум на 1%. Но плюсом ее является свободное использование дебитором взятых под процент денег.

Официальный учет факта ссуды по договору производится в течение 5 дней и требует присутствия дебитора и кредитора.

Регистрация ипотеки в силу договора

Независимо от вида сама ипотека также должна пройти государственный учет. Суть его состоит в подтверждении возникновения, ограничения, перехода или прекращения прав на недвижимое имущество применительно к заемщику (залогодателю). Информация о регистрировании ипотеки содержится в ГК РФ.

Регистрирование договорной ипотеки (в отличие от законной) производится не одновременно с договором купли-продажи квартиры, а отдельно на основании составленного ипотечного договора.

Для ее проведения залогодатель (заемщик) и залогодержатель (банк) должны подать в ЕГРН совместно составленное и заверенное заявление. Присутствие обеих сторон ипотечного договора обязательно. Документы на регистрацию, включая заявление, могут быть переданы для дальнейшей с ними работы и в МФЦ.

Если ипотека возникла на основании нотариально заверенного ипотечного договора, то зарегистрировать ее можно на основании заявления удостоверившего ее нотариуса. Это значительно ускоряет процесс. Такое решение возможно и в случае, если присутствие одной из сторон договора по объективным причинам при его регистрации невозможно.

Срок регистрирования составляет 5-7 рабочих дней со дня принятия регистрирующей организацией полного пакета документов по ипотеке, в который кроме заявления включаются:

  1. Ипотечный договор со всеми приложениями к нему (со снятой копией);
  2. Квитанция о выплате госпошлины;
  3. Договор купли-продажи;
  4. Закладная на недвижимость;
  5. Документ об оценке имущества;
  6. Акт приема-передачи.

Обычно банк активно помогает заемщику в оформлении и сборе необходимых документов, поскольку его сотрудники хорошо ориентируются во всех тонкостях государственной регистрации ипотеки и заинтересованы в признании договора действительным.

После внесения договора в единый реестр (ЕГРН) заемщик получает свидетельство о праве собственности с отметкой об обременении на принадлежащую ему недвижимость, выступающую как залог.

Ограничение прав и обременение объекта недвижимости

Обременение объекта недвижимости – временное ограничение прав на нее собственника. Ипотека – наиболее частое обременение залоговой недвижимости. Суть такого обременения заключается в том, что, пока жилищный кредит не выплачен полностью, залоговая недвижимость фактически принадлежит банку.

Разумеется, банк не может сделать с залоговой недвижимостью все: продать ее, впустить в нее квартирантов или кого-то в ней прописать. Но и залогодатель на время выплаты кредита под залог недвижимости ограничен в своих правах на собственность.

Залоговую недвижимость нельзя:

  • Продавать;
  • Передавать в пользование третьему лицу безвозмездно;
  • Сдавать в аренду (по условиям ряда банков).

Все эти возможные действия должны быть согласованы с банком, но понятно, что финансовая организация, кредитующая заемщика, не позволит ему передать права на залоговую недвижимость кому-то другому.

Однако передача недвижимости в залог не делает заемщика безоговорочно бесправным: он может без согласования с банком регистрировать в ней супруга/супругу, детей и т.д. А если оформлялась ипотека в силу закона, то он имеет полное право (и должен) зарегистрировать в залоговом жилье себя самого.

После полной выплаты жилищного кредита заемщику/залогодателю требуется снять обременение с залогового жилья.

Как снять обременение по законной ипотеке

Если кредитуемый выполнил долговые обязательства в срок или досрочно, для завершения отношений с кредитором следует провести процедуру снятия обременения с залогового жилья и вернуть его собственнику все права на принадлежащую ему недвижимость.

Процедура снятия обременения может быть проведена через ЕГРН или МФЦ. Обычно в ней участвуют обе стороны договора: заемщик и представитель банка. Организации, осуществляющей снятие обременения с залогового жилья, нужно предоставить полный пакет документов, свидетельствующий о погашении ипотечного долга.

Документы эти рассматриваются в пределах 3-5 рабочих дней (при посредстве МФЦ рассмотрение длится несколько дольше), после чего заемщик получает выписку о выполнении обязательств перед банком и снятии обременения с залога.

После этого к бывшему уже дебитору возвращаются все права на недвижимость, служившую залогом: она может быть продана, подарена или сдана в аренду – банк теперь уже не имеет на нее никаких прав.

Договорная ипотека – не самый популярный вид кредитования. Однако она может быть удобна, если клиенту банка требуются деньги, а банку – весомое обеспечение. Обычно такую ссуду выдают банки с крупными активами. Так подобную услугу оказывает Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк.

(6 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/ipoteka-v-silu-dogovora/

ПраваСовет
Добавить комментарий